20 articles inattendus sur lesquels vous pouvez dépenser vos dollars FSA avant la fin de 2017

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Avec les fêtes de fin d'année, vous dépensez probablement plus que d'habitude. Vous devez toujours faire en sorte que tout le monde figure sur votre liste, mais en même temps, vous devriez chercher à économiser de l’argent de toutes les manières possibles. Au-delà de l'utilisation des guides cadeaux des Fêtes Insider Picks en 2017, vous pouvez obtenir de nombreux articles quotidiens avec de l'argent que vous avez complètement oublié.

Si vous êtes un professionnel, il y a de fortes chances que votre employeur mette en place un compte d'épargne flexible sur certains coûts de soins de santé payants. Alors que de nombreuses personnes pensent que cela signifie des livraisons lors de visites chez le médecin, les dollars de la FSA sont bien plus que cela. Les nécessités coûteuses comme les lunettes, les contacts, les trousses de premiers soins, les coussins chauffants, les pansements, les crèmes solaires, les coussins chauffants et les produits de planification familiale ne sont que quelques-uns des produits que l’ASF peut utiliser.

L'utilisation de dollars FSA sur des objets dont vous avez besoin, indépendamment d'une vente ou d'une occasion spéciale, peut libérer une partie de votre argent durement gagné, mais il y a une prise. Les comptes d'épargne flexibles fonctionnent sur une base "à utiliser ou à perdre", ce qui signifie que vous devez les dépenser ou qu'ils expireront à la fin de l'année. L'année 2017 se terminant très bientôt, c'est le meilleur moment pour dépenser votre argent de la FSA.

Que vous souhaitiez vous offrir des lunettes de soleil sur ordonnance ou que vous décidiez de faire le plein de produits de soins de santé utiles, nous avons sélectionné les meilleurs choix ci-dessous.

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Consultez les meilleurs articles pour dépenser vos dollars de la FSA avant la fin de 2017, ci-dessous:

20 articles inattendus sur lesquels vous pouvez dépenser vos dollars FSA avant la fin de 2017

Couple confus
FSA vs. HSA: ces termes à trois lettres peuvent signifier des économies considérables si vous savez comment les utiliser.
Flickr / Brian Talbot

Pour beaucoup de gens, c'est une saison d'inscription ouverte pour les soins de santé.

C'est le cas de toute personne qui souscrit une assurance sur le marché d'assurance santé Obamacare, où la date limite pour s'inscrire ou modifier votre régime est le 15 décembre si vous voulez que la couverture débute le 1er janvier (la date limite pour établir la couverture est en janvier 31).

L'achat d'une assurance santé est un processus complexe et souvent déroutant, même sans la terminologie et les acronymes ésotériques. Nous sommes donc là pour répondre aux questions et jeter un peu de lumière sur un concept assez important qui fait souvent trébucher les gens: le FSA contre le HSA.

Que signifient ces acronymes?

Dans un coin, nous avons le Flexible Spending Account * (FSA), et dans l'autre, nous avons le compte d'épargne santé (HSA). En bref, ils sont des comptes spéciaux où vous pouvez stocker de l'argent pour les dépenses liées aux soins de santé. Vous pouvez même utiliser une carte de débit avec ces comptes pour payer facilement au bureau du médecin ou à la pharmacie.

(* Il existe un autre type de FSA pour aider les parents à payer les soins de leurs enfants - la garde des enfants ou les nounous, par exemple. Nous nous concentrons sur les ASF les plus courantes et les plus largement utilisées pour les dépenses de santé.)

Merci, mais j'ai déjà un compte courant et un compte d'épargne, alors je vais bien. Je n'ai pas besoin de plus de complexité financière dans ma vie.

Comme je l'ai dit, ces comptes sont spéciaux: ils vous aident à économiser de l'argent.

Continue …

Les comptes FSA et HSA bénéficient d'avantages fiscaux. Vous pouvez y mettre de l'argent de votre chèque de paie - de l'argent que l'oncle Sam ne prendra pas.

Comment ça me fait économiser de l'argent?

Supposons que vous mettez 1 000 $ dans un de ces comptes pour payer les dépenses de santé l'année prochaine. Cette somme est prélevée sur votre salaire avant impôt, ce qui réduit le montant d'impôt sur le revenu de 1 000 $. Si votre taux d'imposition sur le revenu est de 30 p. 100, par exemple, c'est environ 300 $, le gouvernement ne se rendra pas compte de ses problèmes. C'est presque suffisant pour un repas dans l'un des restaurants les plus chics de New York.

Whoa! Ok, c'est plutôt cool. Puis-je mettre autant d'argent que je veux dans ces comptes?

Non. Pour une RTA, la limite annuelle pour les contributions avant impôt en 2017 est de 2 600 $. Cet argent doit être dépensé dans l'année où vous contribuez ou vous le perdrez - l'argent ne se retourne pas. Vous ne pouvez pas non plus modifier le montant de votre contribution après l'inscription ouverte.

Pour une ASH, la limite annuelle en 2017 pour une personne est de 3 400 $, tandis que la limite pour une famille est de 6 750 $. Cet argent se retourne; vous pouvez l'enregistrer pour la durée que vous souhaitez. Et toi pouvez changez le montant de votre contribution tout au long de l'année.

Puis-je faire les deux?

Dans la plupart des cas, non. Vous ne pouvez généralement pas contribuer aux deux dans la même année. Cependant, il existe des FSA à finalité limitée compatibles avec la HSA - mais elles comportent des restrictions, telles que la possibilité d'utiliser le compte uniquement pour couvrir certaines dépenses, telles que les soins dentaires et la vision.

Quels sont les avantages de la FSA?

Surtout ce que nous avons déjà couvert. Cela peut vous faire économiser de l'argent en réduisant votre revenu imposable, à condition que vous dépensez de l'argent sur des dépenses de santé admissibles.

Les RTA sont également préchargés en début d'année. Donc, si vous fixez votre contribution à 2 600 $, vous aurez accès à ces fonds le 1 er janvier, puis l'argent sera lentement retiré de votre chèque de paie au cours de l'année. Donc, si vous avez une grosse dépense médicale pour vous occuper de la chirurgie oculaire à Lasik, par exemple, vous pouvez utiliser ces fonds immédiatement pour les payer. Si vous n'aviez pas les fonds en main et que vous deviez payer par carte de crédit, vous finissiez par payer des intérêts supplémentaires pour couvrir le coût. Donc, à certains égards, une FSA peut fonctionner comme un prêt sans intérêt.

Et les inconvénients de la FSA?

Comme son nom l’indique, l’argent de ce compte est destiné à être dépensé et non conservé. Comme il ne se retourne pas, vous perdrez tout ce que vous ne dépensez pas durant l'année, vous devez donc évaluer vos dépenses de santé avec soin. Les RTA ne transfèrent généralement pas d'un emploi à l'autre. Si vous changez en milieu d'année, vous perdrez probablement ce que vous avez contribué à votre FSA.

Aussi important pour les gens Obamacare là-bas: Les RTA ne sont pas disponibles pour les personnes qui achètent de l'assurance sur les marchés publics. C'est un compte parrainé par l'employeur, donc si vous êtes travailleur autonome ou si votre employeur n'offre pas de couverture, vous n'avez pas de chance.

Malheureusement, vous ne pouvez pas acheter d'herbe avec de l'argent de votre FSA ou HSA, même si la marijuana a été légalisée dans votre état.
Rick Wilking / Reuters

Bummer. Alors, qu'en est-il de la HSA? Quels avantages cela apporte-t-il?

La HSA est l'un des comptes d'investissement les plus puissants qui existe, grâce à ses avantages fiscaux uniques.

Comme discuté, vous ne payez pas d'impôts sur l'argent que vous avez investi, tout comme la FSA. Cependant, vous pouvez économiser les fonds de la HSA aussi longtemps que vous le souhaitez - vous ne les perdez pas à la fin de l’année ou si vous changez d’employeur - et vous pouvez également les investir comme vous le feriez dans un 401 (k). ou IRA.

Votre investissement augmentera en franchise d'impôt et vous ne payez pas non plus d'impôt lorsque vous décidez de retirer de l'argent du compte pour le dépenser, à condition qu'il soit dépensé en dépenses de santé qualifiées. C'est un bonanza d'économie d'impôt.

Disons-le en termes de dollars: Si vous avez commencé à maximiser votre HSA à 25 ans et que vous continuez à le faire pendant 40 ans sans retirer quoi que ce soit, cela vous coûtera plus de 1 million de dollars si vous atteignez l'âge de 65 ans. revenir.

Essentiellement, le but de la HSA est de vous permettre de constituer une importante réserve d’argent à dépenser en cas d’urgence ou plus tard, lorsque les dépenses liées à la santé ont tendance à augmenter. Il est donc idéal pour les jeunes et les personnes en bonne santé qui ne prévoient pas avoir à dépenser beaucoup d'argent dans un avenir proche.

La HSA semble très bien. Quels sont les inconvénients?

Il est uniquement disponible pour les personnes ayant des plans de santé déductibles. Pour être admissible, votre franchise doit être d'au moins 1 300 $ en tant qu'individu ou 2 600 $ pour un régime familial.

Les coûts directs de ces régimes ont tendance à être assez élevés, donc si vous prévoyez beaucoup de dépenses de santé, cela pourrait ne pas vous convenir.

À propos de ces "dépenses de santé qualifiées". Que puis-je faire avec? Puis-je l'utiliser pour mon abonnement au gym? Pour laser les cheveux de mon dos? La marijuana médicale?

Malheureusement, aucun d'entre eux ne serait admissible. Votre séance de sueur chez SoulCycle est une pratique incontournable, de même que la chirurgie esthétique. L'achat de substances contrôlées qui sont illégales en vertu de la loi fédérale, comme la marijuana, est également interdit - même si elles sont légales en vertu des lois de votre État.

Les frais d'hospitalisation, les paiements pour les visites chez le médecin ou le dentiste, les traitements de fertilité, les dents artificielles, le chiropraticien, l'achat d'une perruque et toute une gamme d'autres dépenses sont couverts.

Consultez une liste plus complète de ce qui est et n'est pas autorisé ici.

Que se passe-t-il si j'utilise "accidentellement" ma carte de débit HSA pour payer la marijuana médicale, ou un hamburger chez Shake Shack, ou une autre dépense non qualifiée?

C'est ta vie. Soyez simplement prêt à payer l'impôt sur le revenu sur ce que vous dépensez, en plus d'une pénalité de 20%.

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